木曜日はいつものとおり、1週間で唯一、ルーティーンのある日です。 お昼すぎに銀座の絵画教室に出かけます。 教室は13時から2時間1本勝負です。

本日は今日から2回ほど黒インクで描きます。使う筆は笹ふでです。要は笹を斜めに切って、黒インキをつけて描くというもの。今日は2時間でこんな蟹を描いたよ。蟹の写真を見ながら、直接笹ふでで描き、簡単に色をつけました。こんな感じの絵になりました。

そして、お絵描きが終われば、これまたいつもの遅いランチです。

銀座の老舗ラーメン店の「共楽」さんへ。3時過ぎで待ちはなし。まずはビールから。カウンター席でまったりです。ビールを飲み終わる頃に、“麺お願いします”のコールです。 いつものように、“ワンタンメン”です。いつもの変わらぬおいしさです。変わらない木曜日の日課。

実は昨日も「共楽」に行ったのです。水曜日は定休日なのね。大失敗でした。

（昨日の休業）

そして、今日の話しはみんな嫌い、税金や社会保険料の支払いの話しです。何故なら6月にはぞくぞくと各行政から向こう1年の請求書が届くのでね、この話し。

自分に届く支払いはこんな感じ。

• 東京都の固定資産税
• 住民税
• 国民健康保険

この中で金額的に一番高額なのが、国民健康保険料です。どうしてこんなに高額なのかね。

そして、昨年まではモバイルレジのアプリ経由でクレジットカードで支払っていたのです。この支払い方法の欠点はクレジットカード払いの手数料が数％上乗せされることです。

そして、今年届いた請求書で確認すると、すべてスマホ決済で決済できそうなのです。この決済だと余分な手数料が徴収されないのです。知っている人には釈迦に説法。

自分の感覚として、請求書のスマホ決済で一番スムーズなのが（相性がいいのが）、“楽天ペイ”なのです。

現在は楽天ペイで支払えば、最大1.5%のポイント還元もあるし、余分な手数料もとられないしね。

だけど驚くことを発見したのです。今発売中の「日経トレンディ 2024年7月」号の“5大ポイント経済圏を使いこなす”という特集記事です。

その中の、“ポイ活達人の裏技”に驚愕したのです。こんな裏ルートがあるというのです。一例です。

• （計3%還元） JAL PAY × WAON ルート
• （計2.5%還元） JAL PAY × ANA PAY × 楽天Edy ルート

すごいことを考える人がいるね。自分が思ったのは、上記の2.5%ルートは楽天EdyのところでAndroidスマホが必須でなければ魅力を感じたのですが。

結論としては、最も手間いらずで楽天ポイントが1.5%還元される楽天ペイにしようかと思案中です。3%還元ルートはミニストップ店舗にいかないといけないのが、ネックです。

こんな裏技、どれもすぐに改悪されそうな予感。

クレジットカードの海外事務手数料、マイルやポイントも考慮すべきだよ

日経トレンディ 2024年7月号 [雑誌]【電子書籍】 価格：780円 (2024/6/14時点)

木曜日はいつものとおり、1週間で唯一、ルーティーンのある日です。 銀座の絵画教室に出かけます。GWを挟んで3週間教室が開かれなかったので、久々です。

本日は全3回で描く歌舞伎座の風景を書く3回目です。この歌舞伎座の絵はマンガペンというもので描いたのですが、今日は水彩の着色です。こんな感じの絵に仕上がりました。

そして、お絵描きが終われば、これまたいつもの遅いランチです。銀座の老舗ラーメン店の「共楽」さんへ。まずはビールから。カウンター席でまったりです。ビールを飲み終わる頃に、“麺お願いします”のコールです。 いつものように、“ワンタンメン”です。今日はかなり空いてたよ。いつもの変わらぬおいしさです。変わらない木曜日の日課。

本日の話題は前から気になっていたクレジットカードの海外事務手数料についてです。クレジットカードを海外で利用する場合、この事務手数料が請求金額に上乗せされています。大手カードはこんな感じです。

こう見ると、優秀なのは「楽天」と「イオン」ですね、伏兵の「エポス」も有りかな。

そして、この2.20%と1.60%の違いはこんな感じです。

• 海外で10万円利用した場合
• 1.60% = 1,600円
• 2.20% = 2,200円　（600円ほどの差）

自分の手持ちのクレジットカードで見てみると、

• （メイン）ANA VISAプラチナ プレミアムカード
• （サブ1）JAL CLUB-A カード Mastercard
• （サブ2）セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

メインもサブも運悪く、すべて事務手数料が2.20%のカードなんだね、改めて確認した次第です。もちろん、楽天もイオンもエポスは保有してはいますが、楽天カードを楽天市場で利用する以外はほとんど利用していないのです。

だけどここで考えないといけないもう一つのポイントはポイントやマイルの貯まるカードがどうかです。JALやANAのマイルをクレジットカードで貯めている人は0.6%（10万円利用時で600円の追加負担）は十分許容できる範囲だと思うのです。

特に“ANA VISAプラチナ プレミアムカード”はANAマイルが加速度的に貯まるのでね。

ちなみに為替レート的に一番よいのは“master”と言われていますね。

というわけで、自分的にはこの程度の海外事務手数利用の差であればメインカードを引き続き利用していくのが懸命だと思いました。

だけど楽天カードは良心的なカードだね。

海外でのクレジットカード利用、現地通貨で決済するべし、円決済は損するよ

いつものとおり、昨日の木曜日は1週間で唯一、ルーティーンのある日です。

だけど、昨日は午前にかかりつけ医のところに行って、月1回の診断を受ける日です。六本木の心臓系の名医のところへ。だけど、最近の処方箋薬の不足はますます醜くなっているね。大丈夫かよ、日本の薬メーカーさん。

そして、それが終われば、いつものとおり銀座の絵画教室に出かけます。2時間の実技です。今回は年末年始を挟んで全3回で中景の風景画を描きます。その3回目です。本日は空や地面も入れ、最後の仕上げです。こんな感じに仕上がりましたです。先生から指摘は、これは自分でも気づいていたのですが、木々のタッチが同じような筆使い（ポチポチとした描き方）をしているという指摘を受けました。今日も反省。日々の生活の中で反省するのはこの時間だけ。貴重です。

そして、お絵描きが終われば、これまたいつもの遅いランチです。銀座の老舗ラーメン店の「共楽」さんへ。先週も同じことを呟いていますが、今日もこの時間帯、満席でなかったね。そして、まずはビールから。お絵描きのひと仕事を終えての一杯、もうたまりません。ビールを飲み終わる頃に、“麺お願いします”のコールです。 いつものように、“ワンタンメン”です。やっぱり美味しです。

そして、今日は大変オトクな情報を。クレカ好きの自分でも知らなかったワザだよ。

日経の土曜日朝刊の「ポイント賢者」というコラムから。執筆者は、あのポイ探代表の菊池さんです。全くの盲点を教えていただきました。

国税をスマホで納付

クレカ決済で国税を納めると0.83%程度の手数料がかかります。クレカのポイント還元率が高ければ手数料を払ってもお得です。例えば税金10万円なら手数料は836円。クレカのポイントが100円につき1%還元なら1008ポイントつき、差し引き172円お得です。0.5%だと手数料の方が高くなります。注意したいのは、納税時のポイント還元率が通常より低いクレカがあることです。

一方、スマホのアプリは納付時の手数料がありません。利用できるのは「PayPay」「d払い」「auPay」「LINEPay」「メルペイ」「AmazonPay」で、23年12月に「楽天ペイ」も加わりました。

中でもアマゾン会員ならアマゾンの登録情報を使って決済できるのはお得になりやすいです。これにクレカで購入するAmazonギフトカードを組み合わせます。ギフトカード購入時、クレカによっては最大2%のポイントが付きます。

普通はアマゾンペイの決済にギフトカード残高を充当するとギフトカードが還元されますが、国税納付ではもらえません。それでもクレカでのギフトカード購入時にポイントを獲得できるので、お得というわけです。楽天ペイも、クレカで楽天キャッシュを購入して国税納付に充てると、楽天キャッシュ購入時にクレカのポイントを獲得できます。ポイント還元率が下がることもありません。

 

今までは自分は手数料を払ってでも、税金は直接クレカ払いで支払っていました。アマゾンペイや楽天ペイで支払えば、この手数料を回避できて、クレカのポイントも貯まるとは全く考えてもみませんでした。すごいぞ、菊池さん。

こんな裏技があったのか。

今回から税金はこの方法にしよっと。

2021年11月下旬に2度目の所得税の税務調査を受けた、自分は税理士なしで対応

2023年は12月も押し迫ってから急に決めたバンコク旅行。クリスマスから年末年始は旅行のピーク、それを外すには2023年の最後の旅行チャンスだったのです。

12月18日月曜日の行列もない入国審査と荷物を預けていない身軽な自分たちは5時30分にはスワンナプーム空港の到着ロビーに出てきました。

あまりに朝早い時刻なので、一旦はバンコク市内のホテルに行って荷物を預ける予定ですが、急ぐ必要もないので一番安い電車で空港から市内まで行こうとしたのでした。

ところで自分たちの旅のスタイルは現地通貨はクレジットカードのキャッシングで現地ATMで調達するのが基本です。電車に乗るのに最低限のお金を調達すべくATMに向かいます。

だけどどの銀行のATMでも画面に手数料が220バーツ（約900円）かかるよ、というメッセージが表示されるのです。少額（数千円）しか下ろさないのにこの手数料ということで、思わず尻込みです。これは空港だけで、市内に行けばATMの手数料は安いんだろう、ということで。空港でのキャッシングは中止です。

すぐに転進です。キャッシュがないのであれば、利用する交通手段は配車アプリのみです。バンコクではGrabですね。行き先はシーロムのホテルです。提示される料金は450バーツです。

2人で乗るのでこの料金であれば、もうこれしかないね。というゆうわけで配車します。到着ロビーにはGrabの乗り場案内は見当たらなかったので、自分たちは勝手にタクシー乗り場の近くだろうという思い込みでそこで待ちます。

10分ほどで車は到着。ドライバーからは到着したよとメッセージは来るのですが、その車は見当たりません。近くにいた現地の空港おばちゃんに聞きます。ドライバーと話してもらい、もう1階上のフロアにいるとのこと。

グラブの乗り場は到着ゲート出口（2階）の出口4ですね。一番外側のレーンがピックアップ場所のようです。ちなみに、タクシー乗り場は到着ロビー一つ下の1階です。

こんな感じでようやくグラブカーに乗り込めたのです。市内までは1時間強はかかるね。（ちなみに帰りの市内→空港は2時間かかりました）

結局、空港からシーロムのホリディインまで470バーツでした。ノーキャッシュでホテル到着です。

ちなみに滞在中に調べてわかったのですが、この手数料と表示される220バーツは、

• 表示が出るがクレジットカードのキャッシングなら加算されない、デビットカード用というもの

それと、Without currency conversionを選ぶ ことも重要です。なぜなら、円決済をすると割高なレートとなるので、これはクレジットカード払いの時と同じだね。

そして、バンコクの交通渋滞もマニラ同様に醜いものになっているね。

ジャカルタ行き深夜着のJAL便、空港タクシーはブルーバートタクシーを利用すべし

本題に入る前に自分のことを整理すると以下の4つのクレカ積立サービスを利用しています。

• エポスカード → tumiki証券
• 三井住友カード（プロパー） → SBI証券
• マネックスカード → マネックス証券
• 楽天カード → 楽天証券

そして積み立てている投資信託というのが、いづれも「積立投信の王道」といわれる「ＭＳＣＩコクサイ」連動型の投資信託です。おそらくネット証券の大手ではすべての会社でこの連動型の投資信託を販売していると思います。

何故、この投資信託なのかと言えば、全世界の主要株式に投資し、かつ手数料も安く、もっとも安心して積み立てできる商品だからです。（積み立て用のドルコスト平均用には最適な商品だと思うのです）いつでも換金できるしね。ただ、もちろんマイナスになることもあると思います。中短期的には。但し、長い目で見れば、世界が破滅に向かうのでなければ、悲観的になる必要はないと思うのですが。（個人的な感想です）

前振りが長くなりましたが、本日の本題です。

自分が保有している主力のセゾンカードは「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」なのです。保有しているクレカの中で一番保有歴が長く、かつ、与信枠が多いカードなのです。年会費も22,000円（税込）とあらば、お守りのごとく保有したいんだな。

そんなセゾンカードから毎月届く冊子で“セゾンカードで投資信託の積立ができる！「CONNECT」の「クレカ積立」スタート”という記事がるに入ったのです。うりものは月並みですが、下記のとおりです。

• 入金不要で投資信託が買える
• つみたてNISAにも対応
• 月1,000円からの少額投資
• 買付手数料0円

そして、決定的になったのが、日本経済新聞の土曜日恒例の菊地 崇仁さんが執筆されている“ポイント賢者”です。その週のタイトルは「クレカで投信積み立て」です。

クレジットカードの投資積み立てサービスが増えています。大和証券グループのCONNECTは1月、クレディセゾン発行のセゾンカードとUCカードで同サービスを始めました。

セゾンプラチナの場合は1%還元、それ以外のカードは毎月の積立額に応じて0.1～0.5%還元となります。

このCONNECTという証券会社が大和証券グループというのを初めて知ったんだな。プラチナカードであれば無条件で積み立てで1%還元というのもありがたいな。

自分の利用した経験で一番スマートだと思うのが、エポスカードとtumiki証券だと思うのです。エポスからの積み立ては5年間1年毎に還元率があがっていくのです。長く続けるインセンティブが働くのです。

そして、tumiki証券はサイトが実にシンプルなのです。選べる証券も2種類厳選（もちろん「ＭＳＣＩコクサイ」連動型も入っているよ）でサイトのユーザーインターフェイスがミニマムなのです。

自分のオススメはこれかな。（関係者ではありませんよ）

そして、自分がクレジットカードを利用する場合は、いつも1回払いを選択しています。

但し、メインカードは「ANA VISAプラチナ プレミアムカード」なので、マイペイすリボ払いをする（金利手数料を少し発生させる）ことによって、ボーナスマイルをもらっているのです。

そして、今回の一眼レフの交換レンズは2回払いぐらいにしたいな、と漠然と思っていたのでした。そして、自分には知らなかったことなのですが、新事実を発見したのでした。

つまり、2回払いは1回払いと同様に手数料というか分割の金利が発生しないということがわかりました。

三井住友カードによれば、明確に「2回払いは、締切日の翌月と翌々月の2回に分けてお支払いいただきます。手数料は不要です。」とはっきりと書かれています。

手数料が発生する分割払いは3回以上のことを言うのです。

支払い例として、JCBで言えば、 6月30日に現金販売価格（支払総額）10万円の商品を2回払いで購入した場合

• 【初回（8/10）のお支払い】5万円（うち、手数料0円）
• 【2回目（9/10）のお支払い】5万円（うち、手数料0円）

これは知りませんでした。

但し、2回払いができるお店はかなり限定されています。

例えば、一番利用度が高いと思うamazonと楽天は2回払いは選択できません。1回払いか、3回以上の分割になるのです。残念ですね。

ショッピング2回払いを提供している主なお店は以下のとおりです。

• 主要な百貨店はすべてOK
• （総合スーパー）イオン、イトーヨーカードー、ダイエー
• （ショッピングセンター）パルコ
• （ホームセンター）東急ハンズ
• （家電・カメラ）コジマ、上新電機、ソフマップ、ビックカメラ、マツヤデンキ、エディオン、ヤマダ電機、ヨドバシカメラ
• （家具）ニトリ、島忠、家具の大正堂
• （紳士服）はるやま、マスカット、Perfect Suit Factory
• （ブランド直営店）カルティエ、グッチ、プラダ、シャネル

こんな感じです。オンラインショッピングとしては、「Apple Store」もダメです。それと、旅行関連は一部店舗では可能とあるクラブツーリズムと日本旅行を除いて、全滅のようです。

どうして2回払いを提供していないのかはよくわかりませんが、いろいろと大人の事情があるのかもわかりません。

まあ、家電量販店では2回払いが使えるようなので、使えるお店では禁断の支払い方ですが、しっかり考えて利用していきたい支払い手段だと思った次第です。

自分が調べたのは、三井住友カードとJCBだけでしたが、クレジットカード会社によっても対応している会社とそうでない会社がありそうですね。

奥が深いぞ、クレジットカード。