カテゴリー: 銀行

自分の主力銀行は「みずほ銀行」です。

まあ、昔からの付き合いというのもありますが、自分にとっては「みずほマイレージクラブ」が利用し易すかったから。

どこの銀行でもあるサービスですが、自分にとっては最高の特典を受けるステージのクリアが容易だったからです。給与の振り込みや少額の外貨預金などをすれば、月4回までの他行向けの振込が無料だったり、土日や時間外でもATM手数料の無料などのサービスが受けられて、毎月それをフル活用してきたのです。

クレジットカードなどの引き落としもみずほ銀行に集中させていて、メイン銀行を替えるに替えれない状況なのです。

そして、数日前、その「みずほ銀行」から重要なお知らせという封書が届いたのでした。

内容は、みずほマイレージクラブ「お取引条件」と「うれしい特典」が変わります、という内容です。今のようなマイナス金利の状況下では、サービスの改悪はあれ、改善など当然期待できない厳しい銀行業界です。

案の定、大幅な改悪のお知らせと相成りました。

特典ステージが下記の3つになります。

• Bステージ
• Aステージ
• Sステージ

特典内容は、BステージがATM時間外手数料が月1回まで無料、Aステージは月2回まで無料です。この利用ステージでは共に他行宛振込手数料の無料枠はありません。

しかし、自分にとっては、他行宛振込手数料の無料は生命線なのです。

そうすると、必然的には最高位のSステージを目指す必要があります。

Sステージでは、ATM時間外手数料が月3回までは無料、他行宛振込手数料はみずほダイレクトの利用で月3回まで無料となっています。

今までの最高ステージでは月4回まで無料だったので、回数も改悪されていますね。

そして、Sステージを維持するハードルが高くなっているんだな。

Sステージを獲得するには、下記の3つのうちいずれかをクリアする必要があります。

• みずほマイレージクラブカード（クレジットカード）を年間合計100万円以上の利用
• 資産運用商品残高 合計100万円以上（みずほ銀行、みずほ信託銀行、みずほ証券）
• 借入残高あり　住宅ローン、カードローン

これを2020年1月末で判定して、3月から導入とのことです。

そうすると、自分ができるのは資産運用残高を100万円以上か、クレジットカード年間100万円以上かのいずれかです。

クレカではみずほマイレージクラブカードは利用する気がおこりませんが、引落口座をみずほ銀行に設定しているオリコカードの利用金額は含まれるとのことです。

キャッシュレス決済で5%の還元メリットを最大享受するために先日作成した「Orico Card THE POINT カード」に新しい役割が加わりました。ここは、このクレジットカードをフル活用するしかないのかな、とも思っています。

それにしても、新聞等で噂されていた個人向けでも口座維持手数料をとるとか、各種手数料を値上げするとか、現実となりました。

まあ、メガバンクの中でも一番収益性の悪いみずほ銀行です。

しょうがないと言えば、しょうがないとも言えます。

ここは、個人の知恵でこの改悪を乗り越えるしかないですね。

ネット銀行を給与受け取りにしてメイン銀行を変更してもよいのですが、ネット銀行は支店名が変で会社に書類を提出する時に恥ずかしいんだな。ロック支店とかリンゴ支店とか。

どうにかならないものでしょうか。キッパリ。

先月、ハピタスのポイントにつられて入会したGMOあおぞら銀行。

文字通り、あおぞら銀行とインターネットサービスのGMOインターネットが株主の新しいネット銀行。

今回のキャンペーンは、「新規円口座開設後、申込日の翌月末時点で為替変動後の外貨預金残高が50,000円以上確認できた場合、追加でハピタス 10,000ポイント」をゲットできるというもの。

よって月末を控え、週末のG20も控える中、為替の変動もあるかと思い、円貨で念のために54,000円分ほど米ドルを購入してみた。この円貨に換算しての外貨残高がミソですね。で、月が替わると、また米ドル→円に戻す予定。

当然、為替変動で損する場合もありますが、今年の円ドルのボラティリティーは低いので、まあ失っても数百円のレベルだと思う。それで、ANAマイルが8,200マイルほどゲットできるのであれば損も誤差の範囲かと思います。

初めて、GMOあおぞら銀行を使って外貨を購入したので、その使い勝手を報告します。ちなみに、自分はGMOクリック証券と連携させ、証券コネクト口座にしています。

GMOあおぞら銀行に直接振り込みしてもよいのですが、振込料をゼロにしようと思うと下記のとおりの手順となります。

• GMOクリック証券の即時入金サービスを利用して、自分の銀行口座から証券口座へ資金移動。
• GMOクリック証券内の「取引口座間振替」で、証券取引口座から証券コネクト口座へ資金振替
• すると、GMOあおぞら銀行にログインすると、資金が振替られ、利用できます。

他の銀行と違い、自分はGMOクリック証券内でも資金振替が必要とはすぐにわからなかったので、少しまごついたが。

GMOあおぞら銀行の外貨購入は、円貨でも指定できるし、振替したい米ドルの金額でも指定できますね。

それと、忘れてはならないのは、GMOあおぞら銀行のステージ別サービスで、「2テックま君」で他行あて振込が月3回無料になるサービスがあります。この「2テックま君」になる取引で一番簡単なのは、外貨預金で10,000円以上の円貨換算残高があるという条件かと思います。

だから、自分は今回、米ドルに換えた54,000円分のうち、12,000円分ぐらい残して置こうと思っています。但し、判定日は毎月20日なので、振込手数料無料が3回になるのは、来年からかな。

まあ、どこのネット銀行にも同じようなサービスがありますが、使うかどうかは分からないが。間にGMOクリック証券をかませると、資金移動がコストゼロでGMOあおぞら銀行に移せるということはメリットがかなりあると判断しています。

GMOあおぞら銀行に口座開設しました。理由は、ポイントサイトで大きなキャンペーンと自分の主力証券口座がGMOクリック証券なので、もしかして相性が良いかもと思ったから。

前回の記事で、この銀行口座、死蔵になるかもと書きましたが、使い道が2つできました。

一つは、GMOが運営しているポイントサイトの「GMOポイント広場」から、500ポイントから3,000ポイントの範囲で100ポイント単位で、登録した口座に払い出しができるようになりました。そして、登録できる口座は、GMOあおぞらネット銀行の口座のみというもの。交換レートは、1ポイント=1円です。

2つ目は、カスタマーステージというものが出来、優遇内容が新設されたため。

〈カスタマーステージの種類と優遇内容〉

	1テックま君	2テックま君	3テックま君	4テックま君
ATM出金手数料無料回数	月2回	月5回	月7回	月15回
他行あて振込手数料無料	月1回	月3回	月7回	月15回
外貨預金上乗せ金利		米ドル+0.10％ カナダドル+0.10％ 豪ドル+0.20％ NZドル+0.20％ 英ポンド+0.02％ 南アランド+0.20％	米ドル+0.20％ カナダドル+0.20％ 豪ドル+0.30％ NZドル+0.30％ 英ポンド+0.04％ 南アランド+0.40％	米ドル+0.30％ カナダドル+0.30％ 豪ドル+0.50％ NZドル+0.50％ 英ポンド+0.10％ 南アランド+1.00％
VISAデビットキャッシュバック率	0.6%	0.8%	1.0%	1.5%

 

	1テックま君	2テックま君	3テックま君	4テックま君
ステージ適用条件	なし       ※口座開設から次の適用月まではこのステージが適用される	円預金残高 30万円以上   または 外貨普通預金残高 1万円以上 または Visaデビット利用額 1万円以上 10万円未満 または 30歳未満の方	円預金残高 300万円以上 を満たし、かつ以下のいずれか   外貨普通預金残高 50万円以上 または Visaデビット利用額 10万円以上 100万円未満	外貨普通預金残高 500万円以上   または   Visaデビット利用額 100万円以上

 

そして、判定日は、適用月の前月20日の23時59分時点とのこと。また、カスタマーステージは3ケ月に一度決定されるとのこと。よって毎年1月、4月、7月、10月に適用され、一度適用されたカスタマーステージは3ケ月継続して適用されるとのこと。

そうすると、自分にとって現実的なのは、外貨預金を1万円分ほど預金して、「2テックま君」が一番よさそうということになる。これで、他行あての振込が月3回無料をゲットするつもり。そうすると、次の判定月は12月20日ということになる。それまでに1万円以上のドル預金をする。

また、GMOクリック証券も開設していれば、理想的なマネーロンダリングができることになります。GMOクリック証券の即時入金サービスを利用することにより、自分の銀行口座から即時に証券口座へ入金、それから、GMOあおぞら銀行に出金すれば、ネット上だけで、即時にGMOあおぞら銀行に手数料なしでお金を移せます。

そして、このGMOあおぞら銀行の他行あて振込3回無料を使えば、あら不思議、マネーロンダリングの完成ですね。

だれでもできる技ですね。

ポイントサイトの「ハピタス」でGMOあおぞらネット銀行の入会キャンペーンが実施されていたので、ハピタス経由で同行の口座開設をしてみた。

単純に新規口座開設で1,500ポイント。

新規口座開設後、申込日の翌月末時点で為替変動後の外貨預金残高が50,000円以上確認できた場合、追加で10,000ポイント。

本キャンペーンの終了は未定だそうです。いつ消えるかわからないキャンペーン。

まあ、判定される月末が近づいてくれば、外貨に50,000円強ほど替えればよいだけなので、比較的ハードルが高くないキャンペーン。

これで、ANAマイルが約10,000マイル貯まることを考えれば、おいしいキャンペーンです。

ただ、このネット銀行の使い道がいまいちイメージがつかない。

目立つのは、外貨預金の金利が若干高いのと、他行あての振込が月1回無料ぐらい。

ちなみに、キャッシュカードにはVISAのデビットカードが付帯します。通常は、このデビットカードを使用すると0.6%相当がキャッシュバックされるそうです。

まあ、あんまりたいしたことはない。カードフェースはシンプルな黒です。

ちなみに、私の支店名は「にじ」。変な支店名。どうしてネット銀行の支店名は変なのでしょうか。楽天銀行の支店名はロック。住信SBI銀行はリンゴ。やっぱり何か変。

当方、ネット証券でよく利用するのは、マネックスとGMOクリック証券。

GMOクリック証券とこのGMOあおぞらネット証券をリンクすると何か変わるかと思いリンクしてみたが、現状では特に何もメリットがない模様。

このままでは、死蔵のネット銀行口座になってしまう。まあ、今後の展開に期待するしかない。中途半端な気がする。目立つ特徴がない。何か一点でも他社と差別化して欲しい。

一方、当方が証券投資でGMOクリック証券を使っている理由は、取引手数料も他社と比べても比較的安価であり、それとGMOフィナンシャルホールディングス（7177）の株式を保有していれば、100株保有で最大3,000円の取引手数料相当がキャッシュバックされるからです。

そして、保有株数に応じてキャッシュバックされる金額も大きくなります。

ただ、このGMOフィナンシャルホールディングス株は結構値動きが荒いですね。