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2019年の12月に家人が外出先で倒れ、入院して手術することになった。

2019年は5月にも別の病気で入院し、手術するという、結果的には2019年はまさに厄年であったのでした。

そして、都内の病院に16日間入院し、さあ、保険金の請求に相成ったのでした。

まずは、入院することになったら、入院する人の保険組合の高額医療費支給制度をチェックし、健康組合に所定の手続きをし、証明書のようなものを発行してもらいます。

高額療養費とは、私たちが病気やケガで医療機関にかかるとき、健康保険証を提示すれば自己負担額は原則3割（小学生から70歳未満の場合）です。しかし、もしもケガや病気で大きく医療費がかかり、支払いが数十万円や数百万円ほどかかったとすればどうでしょう。こうした高額な医療費がかかったときでも上限を設けて負担を抑えてくれる制度が高額療養費制度（以下、高額療養費）です。 高額療養費では、1月（同じ月の1日～末日）に支払う医療費が自己負担限度額を超えた場合に、超えた分が払い戻されます。この高額療養費の対象となる医療費は、1つの医療機関においてその月の支払額が21,000円以上のものに限られます。また、1つの医療機関であっても、医科と歯科、入院と外来は分けて計算します。なお、70 歳以上であればこれらに関わらず自己負担額をすべて合算できるというものです。

要は、退院するときに、医療費の精算をすることになりますが、この「限度額適用認定証」を見せるだけで、ある一定額の自分の負担分までを払うことで済むということです。

認定証は通常、自分の加入する健保制度の窓口に申請すれば数日後に送られてきます。

認定証には有効期限があり、通常は発行から最長で1年間です。

ちなみに、今回の家人の手術と入院費は約89万円でしたが、この高額医療費支給制度を利用した結果、病院の窓口での精算は39万円程度の支払いで済みました。

限度額については各人の所得によって細かく違ってきます。もちろん、窓口では請求された金額を全額支払っても、退院後に健康組合に申請すれば、もちろん限度額以上のお金については返金されますので、ご安心を。

そして、自分の家人が加入していた保険は、都民共済です。

そして、この都民組合から保険金請求書の書類を入手し、入院証明書等の必要書類一式をポストに投函したのが、2020年1月21日（火）に東京都内の郵便ポストでした。

そして、1月25日（土）に自宅のポストに都民共済から「共済金お支払いの案内」が届いたのでした。そして、記載されていた振込日が2020年1月24日（金）であった。

銀行に確認すると、確かに共済金の振込が1月24日付でなされていました。

どんな事務処理をすれば、こんなに早く保険金が振り込まれるのかと驚くくらいの迅速さでしす。このサービスは日本一ではないでしょうか。

都内から都内の申請とはいえ、郵便は投函した翌日22日の午前に着いたとしても、翌日の23日中には事務処理を終えていないといけないという計算になります。

本当に驚きました。

そして、返金される口座は保険金が引き落としされる口座に自動的になるようです。事務オペレーションが極めてシンプルです。

かんぽ生命は保険の不正で評判を落としています。自分の経験では保険は掛け捨て（但し、年1回の精算もあり、返戻率は約33%）ながら、共済の保険と高額医療費支給制度を利用すればほぼ乗り切れますね。よかった、日本の医療制度。

昨日、都民共済から決算概要の報告という封書が届きました。

自分及び家族は、自分の意志で入った保険としては、この都民共済とチューリッヒ保険のがん保険があります。

チューリッヒ保険のがん保険は、解約するとがんに罹患するのではないかと思い、今やお守りのような存在で、掛け金をかけ続けて、今に至ります。

その他の生命保険にも親の関係や薦めでかんぽ生命にも加入していますが、自分の意志で強く入っているのは、この都民共済かな。

都民共済は夫婦で「総合保障2型」というものに入っています。

で、今回届いた封書によれば、今年度掛けた共済金合計額が91,760円で、返戻金として26,836円ありますという案内でした。掛け金のうち、約30%を返戻しますということです。

要は共済なので、入院給付等で支払った残りのお金を年間で締めて、余ったのでお返しますということかと思います。

パンフレットにも、「決算後、剰余金が生じたときは割戻金としてお戻ししています」と書かれています。掛け金負担を軽くする「割戻金」というわけです。

自分は昨年まで、保険はすべて掛けてばっかりで、入院や治療で保険金の請求をしたことがありませんでした。だけど、昨年、家族でこの入院と手術で給付金を請求する事案が発生しました。

その時は、都民共済とかんぽ生命に保険金を請求したのですが、都民共済とかんぽ生命では、その手続きとスピードに雲泥の差がありました。

都民共済は、月曜日に保険金請求の封書を投函して、その週の金曜日には口座に入金されるというスピードにはビックリしました。

一方のかんぽ生命は書類もいくつか余分に出す必要があり、保険金の入金も請求から数週間、必要でした。

その時に思ったのが、入院や病気に備えての保険は、「都民共済」だけで十分ではないか、ということです。

がんに罹患した時に備えての、先進医療も医薬特約に入れば付随してきます。

たしかに、都民共済はいわゆる掛け捨てであり、貯蓄性はありません。

その分、シンプルであり、掛け金も保障の割に他の民間保険に比べて、割安です。

貯蓄性を求めるのであれば、保険にではなく、他の金融商品を選べばよいのではと個人的には思います。

他に良いところは、民間保険会社と比べて、セールスウーマン等の営業がない点がうれしいかな。気に入らなければ、即解約すればよいわけだし。おそらく何の引き留めもないと思います。

今日は、都民共済から届いた封書で、こんなことをつらつらと思いました。

昨日、都民共済より本年度末の年末調整のための「生命保険料控除の共済掛金証明書」が届いていた。改めて見ると、夫婦で下記のプランに加入しています。

• （夫）総合保障２型　月々掛金2,000円
• （妻）総合保障2型+入院保障2型+特約　月々掛金5,000円

よって夫婦での年間掛金が84,000円。

何故、妻の方が保険料が多いのかは、妻の保険は都民共済のみだから。すべて、都民共済に集約したため。自分は、郵貯などの保険もしかたなく入っているから集約できずにいる。親が入ってくれたかんぽ生命に毎月23,000円払っている。貯蓄性があると言っても、もっとよい貯蓄性のある投資商品はたくさんある。

そして、都民共済は掛金に対して、余った分は割戻金として口座に返金されます。

実際、入院保障型は掛金に対して、39%が返金されました。決算後、剰余金が生じたときは割戻金としてお戻ししていますとのこと。

パンフレットの記載にもあるように、「都民共済が支持される理由」

• 健全経営に徹し、補償一筋
• スピード給付をモットーに
• 掛金負担を軽くする割戻金

 

自分たち夫婦の場合は、

（年間掛金）84,000円－（割戻金）31,827円＝（実際の掛金）51,175円となりました。

また、妻の方に医療特約をつけている理由は、がん罹災の時のための先進医療を受ける際の保険のためです。

実際、我が家族も本年度は手術と入院をし、給付金の請求をした経緯があります。パンフレットのとおり、給付が早すぎるぐらいです。週初めの月曜日に給付の封書を投函すると、金曜日には指定口座に入金されていました。パンフレットにうそ偽りはありませんでした。

やっぱりどう考えても、保険に入るなら、共済で十分なのではないでしょうか。

純粋の民間の保険はかんぽも含め、コストがかかりすぎでしょう。

あと、年2回送られてくる郵便物には、「セントラルスポーツ」の体験利用券が3枚づつ送られてくるのも楽しみですね。

都民共済の生命保障保険に十数年、お守りのように毎月掛け金を支払っていた。

今まで、夫婦共に一度も請求することなく、手術や入院治療とは無縁であった。

ところが、今年に入り、妻が1週間の入院と手術、また5月には目の日帰り手術を行った。

そうゆうことで共済金を請求することと相成った。

どちらも、月曜日に共済金の請求書類をポストに投函し、その週の金曜日には口座に入金されていた。話には聞いていたが、その入金の早いこと、早いこと。驚いた。

当方、どの程度の金額が振り込まれるか知らなかったが、手術の見舞金と入院日数×5千円が振り込まれていた。金額にも納得がいった。

その他の保険にも入っていたが、都民共済の共済金支払いはダントツに早かった。

結局、この日本では、健康保険の高額療養費制度（収入に応じてではあるが、ある一定額を超えた医療費は窓口で支払う必要はない、そのためには事前の手続きが必要）と共済に入っておけば、ほぼ手出しはしなくて手術も入院も可能ということがよくわかった。

東京都に住んでいるので、都民共済だか、掛け金もリーズナブルで大変お薦めの保険です。