カテゴリー: お金の話し

昨日、都民共済から決算概要の報告という封書が届きました。

自分及び家族は、自分の意志で入った保険としては、この都民共済とチューリッヒ保険のがん保険があります。

チューリッヒ保険のがん保険は、解約するとがんに罹患するのではないかと思い、今やお守りのような存在で、掛け金をかけ続けて、今に至ります。

その他の生命保険にも親の関係や薦めでかんぽ生命にも加入していますが、自分の意志で強く入っているのは、この都民共済かな。

都民共済は夫婦で「総合保障2型」というものに入っています。

で、今回届いた封書によれば、今年度掛けた共済金合計額が91,760円で、返戻金として26,836円ありますという案内でした。掛け金のうち、約30%を返戻しますということです。

要は共済なので、入院給付等で支払った残りのお金を年間で締めて、余ったのでお返しますということかと思います。

パンフレットにも、「決算後、剰余金が生じたときは割戻金としてお戻ししています」と書かれています。掛け金負担を軽くする「割戻金」というわけです。

自分は昨年まで、保険はすべて掛けてばっかりで、入院や治療で保険金の請求をしたことがありませんでした。だけど、昨年、家族でこの入院と手術で給付金を請求する事案が発生しました。

その時は、都民共済とかんぽ生命に保険金を請求したのですが、都民共済とかんぽ生命では、その手続きとスピードに雲泥の差がありました。

都民共済は、月曜日に保険金請求の封書を投函して、その週の金曜日には口座に入金されるというスピードにはビックリしました。

一方のかんぽ生命は書類もいくつか余分に出す必要があり、保険金の入金も請求から数週間、必要でした。

その時に思ったのが、入院や病気に備えての保険は、「都民共済」だけで十分ではないか、ということです。

がんに罹患した時に備えての、先進医療も医薬特約に入れば付随してきます。

たしかに、都民共済はいわゆる掛け捨てであり、貯蓄性はありません。

その分、シンプルであり、掛け金も保障の割に他の民間保険に比べて、割安です。

貯蓄性を求めるのであれば、保険にではなく、他の金融商品を選べばよいのではと個人的には思います。

他に良いところは、民間保険会社と比べて、セールスウーマン等の営業がない点がうれしいかな。気に入らなければ、即解約すればよいわけだし。おそらく何の引き留めもないと思います。

今日は、都民共済から届いた封書で、こんなことをつらつらと思いました。

またまた、確定申告の時期が近づいてきました。自分も今、絶賛、作業中です。

ところで、日本の証券会社を通じて米国株などの外国株を保有している方も多いかと思いますが、配当支払時に「外国所得税」（いわゆる現地での源泉所得税）も一緒に配当から控除されて、株主に配当が支払われています。

当然、外国株の配当には、日本の源泉所得税と住民税の約20%も控除されています。その上、現地の源泉所得税も支払っていてはたまりません。

この現地で取られた源泉所得税は、確定申告を行えば、全額、還付されます。

要は、日本と現地で二重に源泉所得税をとられていることになり、不合理であり、申告すれば現地分の源泉所得税は返してくれるということかな。

だけど、この手続き方法や確定申告書への書き方、ほとんどの確定申告の指南書や証券会社のHPにも残念ながら書かれていない。

自分が利用しているマネックス証券の例で言うと、「特定口座年間取引報告書」を印刷し、「配当等の額及び源泉徴収税額等」の「外国所得税の額」の欄の数字が最終的に還付される額となります。

これを確定申告書に記入していきます。

• 確定申告書Bの（43）欄の外国税額控除欄への記入
• 同じく確定申告書Bの2ページ目の「所得の内訳」への記入
• 確定申告書（申告分離課税）
• 外国税額控除に関する明細書（2ページ）

上記用紙の必要欄に配当額やその配当での日本の源泉所得税額や現地の外国所得税額を記入していけば大丈夫かと思います。

自分の体験では、以前ついうっかり、確定申告書の申告分離課税の記入を忘れて、確定申告したことがあった。その場合は、外国税額の還付は結局受けられなかった。3月15日の提出期限を過ぎてから、税務署から連絡があり、還付はダメということになった。

早く書類をチェックしてくれて、期限内に連絡してくれたら、修正できたのに。税務署は意地悪です。

だけど、どれだけの人がこの外国株の「現地での源泉徴収額」を取り戻しているのだろうか。ネットでも書き方と申請方法を検索してもほとんど有益な情報が出てこないということは、皆さん困ってはいないのだろうか。

まだ、2年前から弥生の青色申告ソフトから、マネーフォワードのクラウド会計に乗り換えた。マネーフォワードに乗り換えて圧倒的に確定申告の作業が早くなった。一番便利になったと感じるのは、不動産収支で通帳に振り込まれる家賃をそのまま、クラウドに取り込むことができ、収入の確定が早くなった。収入をいちいち計上していくのはすごい手間だったので。

今年も忙しい中、確定申告の作業が進行中です。その中で、旅行の予約もしていかないといけないので、あわただしいですね。

2021年11月下旬に2度目の所得税の税務調査を受けた、自分は税理士なしで対応

昨日、都民共済より本年度末の年末調整のための「生命保険料控除の共済掛金証明書」が届いていた。改めて見ると、夫婦で下記のプランに加入しています。

• （夫）総合保障２型　月々掛金2,000円
• （妻）総合保障2型+入院保障2型+特約　月々掛金5,000円

よって夫婦での年間掛金が84,000円。

何故、妻の方が保険料が多いのかは、妻の保険は都民共済のみだから。すべて、都民共済に集約したため。自分は、郵貯などの保険もしかたなく入っているから集約できずにいる。親が入ってくれたかんぽ生命に毎月23,000円払っている。貯蓄性があると言っても、もっとよい貯蓄性のある投資商品はたくさんある。

そして、都民共済は掛金に対して、余った分は割戻金として口座に返金されます。

実際、入院保障型は掛金に対して、39%が返金されました。決算後、剰余金が生じたときは割戻金としてお戻ししていますとのこと。

パンフレットの記載にもあるように、「都民共済が支持される理由」

• 健全経営に徹し、補償一筋
• スピード給付をモットーに
• 掛金負担を軽くする割戻金

自分たち夫婦の場合は、

（年間掛金）84,000円－（割戻金）31,827円＝（実際の掛金）51,175円となりました。

また、妻の方に医療特約をつけている理由は、がん罹災の時のための先進医療を受ける際の保険のためです。

実際、我が家族も本年度は手術と入院をし、給付金の請求をした経緯があります。パンフレットのとおり、給付が早すぎるぐらいです。週初めの月曜日に給付の封書を投函すると、金曜日には指定口座に入金されていました。パンフレットにうそ偽りはありませんでした。

やっぱりどう考えても、保険に入るなら、共済で十分なのではないでしょうか。

純粋の民間の保険はかんぽも含め、コストがかかりすぎでしょう。

あと、年2回送られてくる郵便物には、「セントラルスポーツ」の体験利用券が3枚づつ送られてくるのも楽しみですね。

都民共済の生命保障保険に十数年、お守りのように毎月掛け金を支払っていた。

今まで、夫婦共に一度も請求することなく、手術や入院治療とは無縁であった。

ところが、今年に入り、妻が1週間の入院と手術、また5月には目の日帰り手術を行った。

そうゆうことで共済金を請求することと相成った。

どちらも、月曜日に共済金の請求書類をポストに投函し、その週の金曜日には口座に入金されていた。話には聞いていたが、その入金の早いこと、早いこと。驚いた。

当方、どの程度の金額が振り込まれるか知らなかったが、手術の見舞金と入院日数×5千円が振り込まれていた。金額にも納得がいった。

その他の保険にも入っていたが、都民共済の共済金支払いはダントツに早かった。

結局、この日本では、健康保険の高額療養費制度（収入に応じてではあるが、ある一定額を超えた医療費は窓口で支払う必要はない、そのためには事前の手続きが必要）と共済に入っておけば、ほぼ手出しはしなくて手術も入院も可能ということがよくわかった。

東京都に住んでいるので、都民共済だか、掛け金もリーズナブルで大変お薦めの保険です。